10년간 연 4.4% 확정… 삼성생명에 1억 맡기면 1.5억된다

삼성생명이 목돈을 한 번에 납입해 노후 연금을 준비할 수 있는 디지털 상품 '삼성 굴려받는연금보험'을 10일부터 판매한다.

이 상품은 가입 시점에 보험료를 한 번에 내고, 최소 10년간 굴려서 연금으로 받는 구조다.

'삼성 굴려받는연금보험'은 이달 기준으로 가입 시 10년간 확정이율 연 4.40%(세전)를 적용하고, 이후에는 공시이율을 적용해 적립금을 운용한다. 가입 초기 10년 동안 시장금리 변동과 관계없이 정해진 이율이 적용된다. 10년 이후에는 회사의 운용자산이익률과 시장금리 등을 반영한 공시이율이 적용된다. 공시이율은 매월 변동될 수 있다.

이 상품은 기본형과 연금강화형 두 가지로 운영된다. 연금강화형으로 가입해 장기 유지하면 5년 시점과 10년 시점에 각각 기준금액 5%씩, 총 10% 유지보너스가 가산된다. 연금 개시 전 보험기간 중 유지보너스 발생일 이전에 보험계약을 중도 해지하는 경우 해지 시점의 유지보너스 적립액은 계약자에게 지급되지 않는다.

연금강화형으로 55세 남성이 일시납 보험료 1억원으로 가입하면 10년 시점의 적립액은 약 1억5000만원 수준이다. 이 경우 이자만 약 5000만원에 해당하는데 관련 세법에서 정한 비과세 요건을 충족하면 보험차익에 이자소득세가 부과되지 않는다.

가입 나이는 최소 20세부터 최대 80세까지다. 가입 금액은 최소 200만원부터다. 비교적 부담이 적은 금액으로 연금 준비를 시작하려는 고객부터 퇴직금이나 예·적금 만기 자금 등 목돈을 활용하려는 고객, 대규모 자산을 안정적인 노후 현금흐름으로 전환하려는 고액자산가 고객까지 폭넓게 활용할 수 있다.

또 가입 이후 계약을 해지하지 않고도 별도의 심사 없이 해약환급금 95%까지 보험계약대출을 이용하거나 적립액 일부를 중도 인출 할 수 있어 자금 필요시 유동적으로 활용할 수 있다. 다만 중도 인출한 이후 적립액은 기본보험료 30% 이상으로 유지돼야 하며 중도 인출한 금액만큼 적립액 및 유지보너스 금액이 줄어 향후 연금 재원이 감소할 수 있다.

'삼성 굴려받는연금보험' 디지털 전용 상품으로 삼성생명 다이렉트와 삼성금융 통합 앱 '모니모'에서 가입할 수 있다. 카카오뱅크 등 디지털 플랫폼을 통해서도 가입할 수 있다.

삼성생명 관계자는 "10년간 정해진 이율이 적용되는 만큼 금리 변동 부담 없이 목돈을 노후 연금 재원으로 준비하려는 고객에게 적합한 상품"이라며 "앞으로도 디지털 환경에서 쉽고 편리하게 가입할 수 있는 상품과 서비스를 지속해서 확대하겠다"고 말했다.